天美传媒

La rentabilidad y el proceso final de adaptaci贸n al nuevo marco regulatorio son los dos grandes retos a los que se enfrenta la banca. As铆, para el聽gobernador del Banco de Espa帽a, Luis Linde, las fusiones y los recortes de gasto son las v铆as para ganar rentabilidad. Pese a que los beneficios han mejorado, Linde asegur贸 que los niveles actuales de rentabilidad (en el entorno del 5%) se sit煤an a煤n por debajo de las estimaciones del coste de capital. Lo hizo durante el聽, coorganizado por el 天美传媒 y EY.

El Banco de Espa帽a prev茅 que el saldo del cr茅dito crezca en 2016 por primera vez desde 2011

– 11 Encuentro del Sector Bancario

鈥淓l cr茅dito concedido por la banca a familias y empresas residentes en Espa帽a puede estabilizarse en 2016 por primera vez desde 2011鈥�, afirm贸 Linde. Y a帽adi贸 que聽鈥渓a v铆a de las fusiones no puede darse por cerrada鈥�. 鈥淟a reducci贸n de la red de oficinas del sector, que todav铆a es m谩s densa que la media europea, es otra de las formas de mejorar la rentabilidad y 鈥渆ste proceso puede tener un cierto recorrido鈥�, asegur贸.

El gobernador subray贸 que la sostenibilidad del margen de intereses depende directamente de la actividad bancaria, y 茅sta es todav铆a reducida. E insisti贸 en que el beneficio de la banca est谩 sostenido por聽los resultados del negocio fuera de Espa帽a. Linde聽tambi茅n abog贸 por que los bancos espa帽oles profundicen en la innovaci贸n y en la transformaci贸n digital, un camino que ya est谩n recorriendo casi todas las grandes organizaciones bancarias multinacionales.

Las nuevas medidas reguladoras tambi茅n han tenido un impacto en el negocio bancario. Para el聽CEO de Banco Popular, Francisco G贸mez, este exceso regulatorio impide que el cr茅dito fluya en mayor medida. Por ello, cree que es necesario ajustar algunas normas de capital para prestar financiaci贸n a las pymes, que son las que crean empleo. 鈥淓l futuro de la banca est谩 en una mayor relaci贸n con las empresas鈥�, razon贸.

Digitalizaci贸n, nuevas fuentes de ingresos y nuevos competidores

Junto a las fusiones y las nuevas medidas, en el encuentro tambi茅n se apuntaron una serie de tendencias que marcar谩n la senda del sector en los pr贸ximos a帽os.

• La transformaci贸n digital.聽Las transacciones de un cliente digital son 15 veces superiores a las de un cliente unicanal, por lo que no solo es m谩s rentable para el banco, sino que acaba siendo un cliente mucho m谩s fiel. As铆 lo reconoci贸聽Jorge S谩enz de Azc煤naga, director de Negocio de BBVA, para quien 鈥渓o digital es una palanca para transformarnos y ayudarnos a mejorar la experiencia del cliente鈥�.

Pero la digitalizaci贸n tambi茅n sirve para atender mejor las necesidades de los clientes, que son muy diferentes en los distintos mercados en los que operan las entidades.

Para el聽CEO de Banco Santander, Jos茅 Antonio 脕lvarez, la digitalizaci贸n del sector tambi茅n contribuye a ganar la batalla comercial, reducir el coste de servicio y evitar la entrada de nuevos competidores.

• 滨苍迟别谤苍补肠颈辞苍补濒颈锄补肠颈贸苍.聽Hace a帽os que muchas entidades buscan nuevos clientes fuera de Espa帽a. Porque la diversificaci贸n geogr谩fica es b谩sica para crecer, m谩s a煤n en tiempos de crisis. 贰濒听consejero delegado de Banco Sabadell, Jaime Guardiola, admiti贸 que聽sigue habiendo buenas oportunidades en el futuro a nivel internacional. 鈥淐ada uno tiene sus ideas, y todas las opciones son v谩lidas鈥�, incidi贸. Guardiola anunci贸 que, antes de dos a帽os, la entidad pondr谩 en marcha un nuevo banco digital en M茅xico, 鈥渦n mercado en expansi贸n鈥�.

BBVA y Banco Santander son otras dos entidades que han apostado de forma decidida por la internacionalizaci贸n. La primera comenz贸 su expansi贸n global en 1995, con unos resultados m谩s que satisfactorios. La entidad que preside Francisco Gonz谩lez espera crecer ahora en Turqu铆a y el sur de EE. UU.

• Nuevas fuentes de ingresos.聽En un entorno de tipos de inter茅s tan bajos como el actual, y con perspectivas de que contin煤en as铆 a medio plazo, los bancos deben apostar por otras v铆as de negocio para ganar dinero como los seguros, la gesti贸n de fondos, el cr茅dito al consumo o la gesti贸n de tarjetas de cr茅dito. Es lo que ha hecho聽Caixabank, tal y como explic贸 su聽consejero delegado, Gonzalo Gort谩zar. El alto ejecutivo reconoci贸 que la pol铆tica monetaria del BCE afecta tanto al activo como al pasivo de las entidades, ya que con tipos bajos, la rentabilidad disminuye. Pese a todo,听descart贸 que la banca espa帽ola acabe cobrando a pymes y particulares por dep贸sitos a plazo. 鈥淪i eso ocurre, se invita a que no traigan su dinero. Es un escenario improbable que no vislumbro鈥�, apunt贸.

贰濒听consejero delegado de Bankia, Jos茅 Sevilla, lament贸 que los bancos no hubieran聽cambiado el eur铆bor como indicador de referencia para sus cr茅ditos hipotecarios. Para Sevilla, el hecho de ligar los diferenciales de los cr茅ditos hipotecarios a la deuda p煤blica del pa铆s ser铆a lo m谩s adecuado, porque 鈥渆l principal competidor para captar dinero en los mercados es el Estado鈥�. Mantener el eur铆bor est谩 provocando tensiones sobre los costes y generando problemas para 鈥済enerar rentabilidad鈥�, advirti贸.

• Los nuevos competidores.聽Ante la aparici贸n de nuevas entidades que prestan cr茅ditos y servicios, y que son ajenas al sector bancario tradicional, la receta para los bancos pasa por ganar eficiencia. 鈥淭odav铆a hay un margen de mejora importante鈥�, sostuvo la聽CEO de Bankinter, Mar铆a Dolores Dancausa, quien reconoci贸 que las entidades financieras deber谩n tener 鈥渦na gran capacidad de adaptaci贸n a las nuevas circunstancias鈥�.

Gonzalo Cort谩zar tambi茅n pidi贸 una regulaci贸n del聽shadow banking聽para favorecer la igualdad de competencia entre todas las entidades. Para el聽CEO de Banco Santander, Jos茅 Antonio 脕lvarez,听este tipo de banca en la sombra no sobrevivir谩 cuando suban los tipos de inter茅s. 鈥淐uando cambie el ecosistema quiz谩 estas entidades no puedan sobrevivir. Sin ser un banco, no hay un modelo de negocio que pueda operar as铆鈥�, manifest贸.

Buenas pr谩cticas en la banca

Otra de las cuestiones que se abordaron fue la referida a la importancia de la 茅tica en la cultura bancaria. 贰濒听presidente de la Asociaci贸n Espa帽ola de Banca (AEB), Jos茅 Mar铆a Rold谩n, fue claro:聽aquellas entidades que no act煤en con comportamientos 茅ticos no sobrevivir谩n en el medio plazo. 鈥淟a mejora en la cultura bancaria no es una mera cuesti贸n de gobierno corporativo, sino que va mucho m谩s all谩. Tampoco es una cuesti贸n de cumplimiento normativo de las normas de conducta, de las regulaciones que ata帽en a las relaciones entre cliente y entidad. Se trata de combinar un enfoque de cumplimiento normativo tradicional con otro preventivo para minimizar los riesgos鈥�, expuso.

En su opini贸n, solo un esfuerzo reiterado de mantenerse fiel a los valores y alineado a la cultura definida por la organizaci贸n puede impedir la aparici贸n de problemas. 鈥淓n un negocio donde la confianza es el pilar fundamental, hay que asegurar que la cultura y conducta bancarias adecuadas est谩n firmemente enraizadas en la organizaci贸n鈥�, incidi贸.