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鈥淪in innovaci贸n, los productos de seguros no mejorar铆an. Pero la innovaci贸n debe actuar en beneficio del consumidor鈥�.

De esta manera resumi贸 Katja Wuertz, directora del Departamento de Protecci贸n al Consumidor de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilaci贸n (EIOPA, por sus siglas en ingl茅s), la forma en que su agencia afronta el 鈥�insurtech鈥�, el cambio tecnol贸gico que est谩 viviendo el sector seguros.

Durante su participaci贸n en el que se celebr贸 recientemente en el campus de Madrid, Wuertz abord贸 los nuevos riesgos que se ciernen sobre el sector.

鈥淭enemos muy estudiados los pros y los contras del insurtech, apreciando tanto las oportunidades que ofrece como los riesgos posible que implica鈥�, afirma.

Por un lado, el big data provee a las compa帽铆as de seguros de perfiles de clientes mucho m谩s detallados, de tal manera que pueden personalizar sus productos. Adem谩s, los algoritmos permiten acelerar los procesos de reembolso de las reclamaciones. Por 煤ltimo, avances tales como la telem谩tica, que registra tu actitud al volante (una especie de 鈥渃aja negra鈥�), puede redundar en una reducci贸n de las primas.

Por el contrario, puede que a algunos consumidores se les niegue o dificulte el acceso a productos de seguros en base a los datos de su ADN. Adem谩s, los conductores que instalen una 鈥渃aja negra鈥� en su coche quedar谩n aislados en el ecosistema de su aseguradora: la competencia lo tendr谩 muy dif铆cil para ofrecer un precio equiparable, ya que los datos telem谩ticos ser谩n propiedad de la aseguradora correspondiente.

Adaptar la normativa al comportamiento humano

Por lo que respecta a la privacidad, dentro de muy poco los datos de los ciudadanos de la UE estar谩n sujetos al GDPR, el estricto reglamento sobre protecci贸n de datos que entrar谩 en vigor en mayo. Esto es bienvenido por la EIOPA, porque actualmente hay cierta preocupaci贸n sobre c贸mo dan los consumidores su consentimiento y para qu茅 fines.

La EIOPA, en su trabajo regulatorio, tiene en cuenta el comportamiento de los consumidores. Por ejemplo, los consumidores no siempre leen las cinco p谩ginas de letra peque帽a antes de 鈥渁ceptar los t茅rminos y condiciones鈥�, fiando su suerte al clic directo. Es por esto que la EIOPA intenta averiguar si hemos le铆do el texto y entendido el t茅rmino 鈥渃onsentimiento鈥�

Por este motivo, en 2014 la UE estableci贸 un reglamento que afecta a los documentos con datos fundamentales de los productos de inversi贸n minorista empaquetados y los basados en seguros. Seg煤n dicha regulaci贸n, el prospecto de un producto de seguros no debe superar las tres p谩ginas, de manera que el consumidor 鈥減ueda evaluar los riesgos, rendimiento y costes, y comparar productos de distintos proveedores para poder tomar una decisi贸n informada de forma relativamente r谩pida鈥�.

Protecci贸n paneuropea

Otro pilar de la defensa del consumidor de la EIOPA es la Directiva sobre Distribuci贸n de Seguros de 2016, que incluye la directriz sobre Supervisi贸n y Gobierno de Productos (POG, por sus siglas en ingl茅s). 鈥淟a POG no es m谩s que un cambio de cultura para nuestra industria鈥�, dijo Wuertz. 鈥淟as necesidades de los consumidores precisan un enfoque vertical鈥� hay otra forma de hacer las cosas, y la POG es el germen para lograrlo鈥�, sentencia Wuertz. Eso implica que los intereses del consumidor tiene que estar en el centro de la toma de decisiones.

Despu茅s de unos a帽os tan intensos, ser谩 un gran alivio para el sector de los seguros saber que 鈥渓a presi贸n reguladora se relajar谩. La mayor铆a de las regulaciones grandes han sido aplicadas鈥�, asegur贸 a los participantes y al moderador de la sesi贸n, el .