天美传媒

“El pasado est谩 frenando el futuro de la banca”. Esta es la principal conclusi贸n del estudio聽Industrialized and Ready for Digital Transformation?, dirigido por el profesor del 天美传媒聽Robert W. Gregory聽y realizado en colaboraci贸n con聽Synpulse Management Consulting.

El estudio, que nace de m谩s de聽cien encuestas a directivos de banca聽realizadas entre abril y mayo de 2015, revela que la mayor铆a de las entidades siguen sin estar preparadas para un proceso de 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 bancaria.

Realizada con directivos de los bancos que operan en Espa帽a, incluidos los extranjeros, la investigaci贸n revela que el聽94% de las entidades hab铆a emprendido alg煤n tipo de iniciativa estrat茅gica de 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 bancaria. De estos, el聽65% ya hab铆a procedido a ejecutarla, el聽19% ten铆a previsto acometerla este a帽o聽y el聽10%, entre 2016 y 2018.

Pero, 驴est谩n los ejecutivos bancarios realmente preparados para afrontar la 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 de la banca? Las respuestas indican que todav铆a no. Tan solo el 22% de los ejecutivos declar贸 estarlo totalmente; el 50% reconoci贸 estarlo solo en parte 鈥搊 que apenas hab铆an empezado鈥�, y el聽28% restante, que estaban poco o nada preparados.

Con el fin de identificar las carencias de la preparaci贸n digital del sector, los autores del estudio orientaron la investigaci贸n para conocer los聽avances en “industrializaci贸n y 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍”聽(las herramientas y soportes tecnol贸gicos que apoyan la 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 de los procesos bancarios) especialmente los relacionados con el inicio y el final de las operaciones bancarias.

Los frenos de la 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 bancaria

El estudio pone de manifiesto una gran disparidad entre la percepci贸n que tienen los ejecutivos del grado de preparaci贸n digital de sus bancos y la realidad de las operaciones. As铆, se identificaron聽cuatro 谩reas de mejora:

1. La dependencia de la red de oficinas f铆sicas sigue siendo muy fuerte. Los ejecutivos a煤n la consideran su medio principal para cultivar la relaci贸n con los clientes. A pesar de que estos, sobre todo los m谩s j贸venes, prefieren realizar operaciones bancarias desde cualquier sitio, en cualquier momento y mediante cualquier dispositivo, la transici贸n a la “banca omnicanal” todav铆a es una asignatura pendiente en la mayor铆a de las entidades.
2. Los sistemas de tecnolog铆a de la informaci贸n (TI) heredados no sirven para satisfacer las nuevas necesidades. Son demasiado complejos y carecen de la agilidad que precisa la 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 bancaria.
3. El esfuerzo en la gesti贸n del proceso de trabajo es insuficiente. Tan solo el 22% de los ejecutivos afirman que su proceso de trabajo est谩 totalmente documentado y definido. Al resto a煤n le queda mucho camino por recorrer: el 31% se encuentra en las fases iniciales de este proceso y el 11% apenas ha empezado o ni siquiera lo ha hecho.
4. Se pone demasiado 茅nfasis en las funciones del聽back-end聽(procesos en los que el cliente no participa). Los bancos deben extender su esfuerzo de 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 a los servicios del聽front-end聽(procesos que implican relaci贸n con el cliente). Lo corrobora el 95% de los ejecutivos, que se帽alan que uno de los motivos de la 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 es la mejora de la relaci贸n con el usuario.

Un modelo para corregir las carencias

Robert W. Gregory propone un modelo que divide la industrializaci贸n y 诲颈驳颈迟补濒颈锄补肠颈贸苍 en tres 谩reas interrelacionadas:

• Estandarizaci贸n y automatizaci贸n de los procesos y las operaciones. Los objetivos ser铆an: la reducci贸n de costes y de errores humanos, el aumento de la velocidad y la simplificaci贸n de los procesos.
• Centralizaci贸n y especializaci贸n de la externalizaci贸n y el control. Se trata de ganar en eficiencia mediante sinergias entre las unidades y de aumentar el control de la externalizaci贸n.
• Optimizaci贸n y mejora de la gesti贸n de la complejidad de la arquitectura de TI. Aqu铆 el objetivo ser铆a dotarla de m谩s fiabilidad y mayor capacidad de respuesta a los nuevos requisitos, y minimizar as铆 la complejidad.

Despu茅s de puntuar del 0% al 100% el grado de preparaci贸n de los bancos de la muestra en cada una de las 谩reas, los autores han concluido que donde est谩n m谩s preparados es en la externalizaci贸n y control, con un 68%. Le sigue la arquitectura de TI, con un 60%, y procesos y operaciones, con un 58%.

“A los bancos les queda mucho por recorrer en lo que respecta a la industrializaci贸n de sus procesos,”聽afirman los autores. Y en un momento en que los clientes piden movilidad para operar en cualquier momento y lugar, y las聽startups聽de tecnolog铆a financiera o聽FinTech聽irrumpen con la promesa de dar respuesta a esas necesidades, la banca tradicional podr铆a correr el riesgo de quedarse atr谩s si no est谩 preparada.