天美传媒

En un contexto de tipos bajos y fuerte regulaci贸n, parecer铆a que el sector asegurador vive sus horas m谩s bajas pero, m谩s all谩 de la coyuntura, la industria se mueve a toda velocidad al calor de la transformaci贸n digital. Nuevos jugadores tecnol贸gicos las denominadas insurtech y modelos de negocio basados en el big data est谩n revolucionando un sector con fama de mon贸tono y poco innovador.

As铆 se puso de manifiesto en el , que tuvo lugar ayer en el bajo la direcci贸n acad茅mica del profesor y con el patrocinio de .

Oportunidades s铆, pero tambi茅n riesgos

Seg煤n los representantes del sector, la irrupci贸n de las nuevas tecnolog铆as est谩 obligando a las compa帽铆as del sector a redefinir sus estrategias y modelos de negocio. Esta transformaci贸n ofrece m煤ltiples oportunidades, pero tambi茅n supone riesgos.

La presidenta de UNESPA, Pilar Gonz谩lez de Frutos, advirti贸 sobre la competencia no siempre leal de las insurtech, las start-ups que utilizan los avances digitales para crear, dentro del sector de los seguros, nuevos productos y nuevas formas de ofrecerlos.

Sin duda, las insurtech son un acicate para la competencia, siempre beneficiosa, pero deben competir con las mismas reglas de juego. Las exigencias deben ser iguales para todos, asegur贸.

Y es que, como se帽al贸 Mirenchu Villa, directora general adjunta de Negocio Asegurador de Grupo Mutua, la regulaci贸n tiene una funci贸n primordial: garantizar la seguridad del consumidor. Esta directiva reivindic贸 las palabras de Gonz谩lez de Frutos afirmando que el hecho de que existan nuevos canales de distribuci贸n de seguros es bueno. No se debe actuar contra ellos. Pero lo importante es que el 谩mbito regulatorio sea igual para todos. Para las aseguradoras y para los nuevos jugadores. Y todo ello en beneficio del consumidor聰.

El valor del big data

Si hay una industria que se sustenta sobre la informaci贸n, esa es la industria aseguradora, afirma Vicente Cancio, CEO de Grupo Zurich Espa帽a, aludiendo a la importancia que tiene el big data an谩lisis masivo de datos en el dise帽o de productos personalizados.

Extraer valor a todos los datos que manejamos es nuestra gran oportunidad, reafirm贸 Antonio Trueba, director general de VidaCaixa.

Sin embargo, no es tarea f谩cil: El quid de la cuesti贸n est谩 en sintetizar toda la informaci贸n y seleccionar la que resulta verdaderamente relevante, explic贸 Ignacio Eyres, director general de Caser Seguros.

En este punto surge la disyuntiva entre tecnolog铆a y personas: La inversi贸n en personas, en un buen equipo que sepa extraer valor, es m谩s importante que grandes inversiones en tecnolog铆a, opin贸 Mirenchu Villa quien record贸 que el big data est谩 ayudando a afinar la tarificaci贸n y tambi茅n el fraude.

Regulaci贸n y pol铆tica monetaria, el tal贸n聽de Aquiles del sector

Durante el encuentro tambi茅n se hizo eco de dos asuntos que en los 煤ltimos a帽os han acaparado gran parte del debate: la creciente regularizaci贸n y los efectos de la pol铆tica monetaria del BCE.

Sergio 脕lvarez Cami帽a, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, reconocido que los niveles regulatorios, con distintas capas, nacionales y comunitarios, se han complicado much铆simo. En su opini贸n, el riesgo regulatorio es real, pero esto es algo que las compa帽铆as de seguros deben asumir e incorporar a la gesti贸n ordinaria y diaria, dijo.

罢补尘产颈茅苍 Denis Kessler, presidente & CEO de SCOR SE, aludi贸 a este asunto se帽alando que no es sencillo desregularizar, rebajar las exigencias impuestas, pero s铆 frenar su avance.

Por lo que se refiere a las dificultades de la industria para ser rentable en un entorno de tipos de inter茅s bajos, Andr茅s Romero, director general de 厂补苍迟补尝耻肠铆补, reconoci贸 que es m谩s sencilla una gesti贸n con tipos de inter茅s altos, pero somos aseguradoras, nuestra materia prima es el riesgo y tenemos que acostumbrarnos a asumir riesgos diferentes, dijo.

En busca de una nueva relaci贸n con el cliente

Tom谩s Alfaro, director de Negocio de Aegon Seguros, se帽al贸 que actualmente la industria espa帽ola tiene tres problemas: los bajos tipos de inter茅s, las exigencias de Solvencia II y la obligaci贸n de establecer un nuevo tipo de relaciones con el cliente.

La normativa nos obliga a demostrar a nosotros que el cliente puede aceptar el riesgo, y eso es muy complicado. Para mantener la rentabilidad nos vamos a ver obligados a trasladar el riesgo al cliente, pero la regulaci贸n nos dice que el cliente no es responsable, los responsables somos nosotros. Es la cuadratura del c铆rculo, explic贸 Alfaro.

Esta reflexi贸n suscit贸 la intervenci贸n de Cristina del Ama, directora general de Allianz Seguros: Yo tambi茅n creo que debemos ir a un tipo de producto en el que el riesgo sea asumido por el tomador, pero la venta hay que hacerla bien y con transparencia. Pasar de vender productos garantizados a productos de riesgo no es f谩cil, pero tenemos que hacerlo bien para no incurrir en riesgo reputacional.

Andr茅s Romero coincidi贸: Si trasladamos todo el riesgo al cliente nos convertiremos en otra industria, seremos otro tipo de operadores financieros. Tenemos que ofrecer rentabilidad al cliente como tenemos que fomentar la cultura del ahorro. No s贸lo por necesidades del negocio, tambi茅n porque es una obligaci贸n social.