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No se pueden retrasar ni un minuto. Los bancos tienen que aceptar el peligroso contexto que atraviesan, exprimir sus oportunidades y esquivar sus obst谩culos. Justamente, el 鈥� organizado esta semana en el campus del 天美传媒 en Madrid 鈥� identific贸 los cinco retos que decidir谩n su supervivencia en la pr贸xima d茅cada.

Y all铆 los abordaron Pablo Hern谩ndez de Cos, Gobernador del Banco de Espa帽a; Onur Gen莽, Consejero Delegado de BBVA; Jos茅 Antonio 脕lvarez, Consejero Delegado del Grupo Santander; Gonzalo Gort谩zar, Consejero Delegado de CaixaBank; Jos茅 Sevilla, Consejero Delegado de Bankia; Mar铆a Jos茅 G贸mez Yubero, Responsable de Resoluci贸n y Asuntos de Estabilidad Financiera de la CNMV; el presidente de EY Espa帽a, Federico Linares;聽y los profesores del 天美传媒 Juan Jos茅 Toribio, que fue el director acad茅mico del encuentro, Nuno Fernandes, Mireia Gin茅, Jorge Soley y Jos茅 Luis Su谩rez.

El primer gran reto, como advirti贸 Hern谩ndez de Cos, es 鈥渓a baja rentabilidad de los bancos鈥�. Seg煤n 茅l, las entidades financieras deber铆an mejorar su eficiencia, reducir el lastre de la morosidad, aumentar las comisiones sobre el margen bruto y seguir explorando la posibilidad de cerrar oficinas. Como record贸 el prof. Fernandes, se pueden captar los mismos dep贸sitos o m谩s con menos sucursales a pie de calle. En parte por eso, afirm贸, 鈥渟u reducci贸n no tiene vuelta atr谩s鈥�.

Los tipos de inter茅s baj铆simos o negativos que impactan sobre el sector desde 2016 son otro de los grandes retos. Sevilla cree que estos tambi茅n han afectado a la menor rentabilidad de los bancos. En su opini贸n, aunque los tipos bajos han tenido muchas ventajas, 鈥渆n alg煤n momento habr谩 que debatir en la eurozona si sus beneficios, cuando se aplican durante tanto tiempo, compensan los riesgos鈥�. Y destac贸, entre estos 煤ltimos, la erosi贸n de la rentabilidad de los bancos, el desincentivo del ahorro a largo plazo y la posibilidad de que animen burbujas de activos. Este debate sobre los riesgos, record贸 el directivo de Bankia, ya est谩 abierto en pa铆ses como Suecia.

Sevilla tambi茅n se帽al贸 la regulaci贸n como otro de los grandes desaf铆os. En concreto, se refiri贸 a la incertidumbre regulatoria sobre los nuevos requisitos de capital (lo que algunos llaman 鈥溾��) y sobre la igualdad de trato que debe existir entre los grandes operadores tecnol贸gicos que ofrezcan servicios financieros y los propios bancos. Justamente, el prof. Fernandes apunt贸 que el nuevo perfil m贸vil y digital de los consumidores (millennials) y las enormes chequeras del big tech favorec铆an a empresas como Google, Amazon, Alibaba o Facebook frente a la banca tradicional en su lucha por la hegemon铆a.

En ese sentido, Gen莽 admiti贸 que la tecnolog铆a y, en particular, la administraci贸n y recopilaci贸n digital de la informaci贸n sobre los clientes era crucial para la supervivencia de entidades como BBVA. Por eso, advirti贸: 鈥淥 somos exitosos en la gesti贸n del dato o, a largo plazo, no seremos鈥�. Al mismo tiempo, se帽al贸 el camino a seguir.

La relaci贸n entre el cliente y su entidad 鈥渄ebe poder ser totalmente digital de extremo a extremo, es decir, sin que nadie le invite a pasarse por la sucursal para las cuestiones complicadas鈥�. Reconoci贸, eso s铆, que ni todos los clientes pueden ser digitales ni todos quieren operar siempre digitalmente. Existe, matiz贸, 鈥渦na frontera natural鈥�. Seguir谩n haciendo falta las oficinas y las personas pero, aunque no lo dijo expresamente, qued贸 claro que no tanto como hasta ahora. Seg煤n 茅l, 鈥渓os salarios y los inmuebles representan el 70% de los costes de BBVA鈥�.

La mejorable reputaci贸n fue una asignatura pendiente en la que insistieron desde directivos como Sevilla o Linares hasta el prof. Toribio o el Gobernador del Banco de Espa帽a. Hab铆a salido publicada esa misma ma帽ana la noticia de que el BCE les daba a casi todos los bancos 别蝉辫补帽辞濒别蝉 una puntuaci贸n baja en gobierno corporativo. Linares subray贸 que 鈥渓a sociedad deb铆a percibir el valor que la banca le aporta鈥�. Sevilla matiz贸 que 鈥渟i la sociedad no percibe que le somos 煤tiles, los bancos no existiremos a largo plazo鈥�. Por 煤ltimo, Toribio asegur贸 que 鈥渓a banca no puede ser la v铆ctima de cualquier ocurrencia pol铆tica鈥�. Mejorar la reputaci贸n ser铆a fundamental para prevenir o limitar esas ocurrencias.