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El maridaje entre finanzas y tecnolog铆a ha dado lugar a nuevos actores que est谩n transformando el sector. Se conocen como fintech y prometen servicios financieros m谩s econ贸micos y flexibles para las empresas de todos los sectores.

A finales de 2017, la empresa Long Island Iced Tea cambi贸 su nombre por el de Long Blockchain y consigui贸 que sus acciones se revalorizaran hasta un 289% a pesar de estar registrando p茅rdidas. Este episodio acab贸 de convencer al presidente de la SEC de la necesidad de emitir una advertencia sobre compa帽铆as que a帽ad铆an la palabra blockchain a su nombre sin usar esta tecnolog铆a.

Se trata de un ejemplo del revuelo que est谩 causando el fen贸meno fintech, que ha tra铆do consigo un sinf铆n de nuevos y abrumadores t茅rminos: insurtech, machine learning, el mismo blockchain... 驴En qu茅 consiste exactamente esta evoluci贸n fintech? 驴Es una burbuja o realmente est谩 generando valor?

Si bien fintech es un t茅rmino nuevo, que se define como el maridaje entre las finanzas y la tecnolog铆a, la industria bancaria ha sido el mayor comprador de tecnolog铆a de la informaci贸n desde mediados de los a帽os 90 del siglo XX. Sin embargo, en lugar de proveer nuevos servicios financieros, la banca tradicional se ha aferrado a las fuertes barreras de entrada para mantener su predominancia en el mercado.

Pero el escenario ha cambiado. La masificaci贸n de Internet y los smartphones, la aparici贸n de nuevas tecnolog铆as con inmenso potencial para reducir costes, la flexibilizaci贸n regulatoria y los cambios demogr谩ficos han facilitado la entrada de nuevos actores disruptores, las fintech.

La llegada de estos nuevos agentes no solo ha beneficiado al usuario final, sino tambi茅n a las empresas, para las que los bancos han dejado de ser el 煤nico punto de acceso al sistema financiero. Las fintech ofrecen una gran variedad de soluciones para las pymes, desde nuevos mecanismos de financiaci贸n asequible hasta medios de pago m谩s r谩pidos
y eficientes e incluso una mejor relaci贸n con sus clientes.

A partir de numerosas entrevistas con directivos de fintech y su participaci贸n en grupos de investigaci贸n sobre este tema, describimos a los jugadores de esta revoluci贸n y analizan qu茅 ventajas pueden aportar los nuevos modelos de negocio generados por las fintech a empresas de todos los sectores.

El ecosistema "fintech"

En el centro del din谩mico escenario fintech se encuentran los consumidores. Son personas y empresas cada vez m谩s formadas en aspectos tecnol贸gicos y menos leales a los proveedores de servicios financieros tradicionales.

Despu茅s topamos con las fintech propiamente dichas, startups con un gran car谩cter emprendedor e innovador que entran en el terreno de juego con la intenci贸n de descentralizar los servicios financieros y capturar parte de su cuota de mercado. Han sido capaces de ofrecer servicios m谩s econ贸micos y flexibles, cautivando as铆 a la nueva generaci贸n de mileniales y obligando a los actores tradicionales a ponerse al d铆a y reinventar sus modelos de negocio. De hecho, un estudio de PwC pone de relieve que las empresas tradicionales del sector financiero creen que las fintech est谩n ofreciendo soluciones de pago al 84% de sus clientes, servicios de transferencias al 68% y seguros al 38%.

Nos encontramos luego con los desarrolladores de tecnolog铆a. Ponen al alcance de las startups plataformas digitales y tecnolog铆as como la inteligencia artificial, la anal铆tica de datos o el cloud computing, entre otras. Esto ha simplificado mucho el desarrollo de soluciones a los nuevos entrantes.

Aparecen, adem谩s, las grandes plataformas, como Google, Amazon, Facebook y Apple, que han sabido aprovechar los datos que acumulan de las diversas actividades de sus clientes para ofrecer nuevos servicios. Al poseer la experiencia y la escala de la que carecen las peque帽as fintechs, las grandes plataformas se han convertido en un competidor quiz谩 a煤n m谩s inquietante para las empresas tradicionales, en particular para los bancos. De hecho, parecen estar creando su propio ecosistema digital autosuficiente y podr铆an bien convertirse en los bancos del futuro.

Tenemos tambi茅n las empresas tradicionales. Frente a la incipiente amenaza de p茅rdida de cuota de mercado, han estado reevaluando sus modelos de negocio y creando nuevas estrategias competitivas y de innovaci贸n.

Por encima de todos estos actores se sit煤an los gobiernos. Vigilan atentamente el proceso autoridade cambio acelerado en el mundo financiero e intentan encontrar la regulaci贸n adecuada para controlar a las nuevas empresas 鈥攓ue tan beneficiosas parecen ser para los consumidores鈥� sin sofocarlas con la legislaci贸n.