La crisis financiera de 2007-2008 ha provocado una corriente de indignaci贸n ciudadana contra los bancos, vistos como sus principales responsables.
Movimientos sociales como Move Your Money (Saca tu dinero) en Reino Unido o Move Our Money (Saquemos nuestro dinero) en Estados Unidos animan a la gente a retirar su dinero de los calificados como "demasiado grandes para caer" y depositarlo en otros m谩s peque帽os y locales.
Pero, 驴c贸mo deber铆an instituirse los nuevos bancos teniendo en cuenta la creciente demanda y las turbulencias econ贸micas actuales? 驴Es mejor que sus fundadores procedan mayoritariamente del sector financiero o, por el contrario, del sector p煤blico y entidades no lucrativas y comunitarias?
Son algunas de las cuestiones que el profesor del 天美传媒 John Almandoz aborda en su art铆culo "" (Llegar al punto de partida: el impacto de la l贸gica financiera y la comunitaria en los nuevos bancos).
El papel de la l贸gica institucional
Estas organizaciones suelen integrar l贸gicas contrapuestas para adaptarse a entornos complejos. Al igual que las entidades de microcr茅ditos, los bancos comunitarios incorporan tanto la l贸gica financiera como la social para atender las necesidades financieras de una comunidad, ya sean particulares u organizaciones.
Pero no est谩 nada claro c贸mo afectan ambas l贸gicas a las posibilidades de 茅xito de un banco comunitario de nuevo cu帽o.
La financiera ofrece ventajas evidentes, pues su objetivo es la maximizaci贸n del beneficio; su escala de valores, el inter茅s propio y el individualismo, y su 茅nfasis, los resultados a corto plazo. Adem谩s, proporciona los conocimientos necesarios y legitimidad en los mercados financieros.
La comunitaria, basada en v铆nculos fuertes y duraderos con los miembros de grupos peque帽os, tambi茅n ofrece ventajas importantes. Al defender una relaci贸n positiva y socialmente s贸lida con los particulares y organizaciones de la comunidad, las entidades pueden tener m谩s posibilidades de 茅xito. No solo porque este mensaje tenga mejor acogida entre la comunidad, sino tambi茅n porque los l铆deres locales que participan en su fundaci贸n gozan de buena reputaci贸n.
La combinaci贸n de la l贸gica financiera y la comunitaria puede ayudar a la entidad a sumar las ventajas de una y otra. Pero tambi茅n ser una fuente de discordia durante el proceso fundacional.
Almandoz ha analizado el papel de ambas l贸gicas, por separado y combinadas, a la hora de fundar un banco. Para ello examin贸 las solicitudes de registro a los bancos centrales, donde aparecen los perfiles de los fundadores de las nuevas entidades financieras, y se entrevist贸 con m谩s de 60 consejeros delegados (designados o aspirantes), consejeros, consultores y reguladores.
La l贸gica financiera
Seg煤n su estudio, cuanto mayor es la proporci贸n de consejeros con experiencia financiera y bancaria, menos probabilidades de ver la luz tendr谩 la nueva entidad.
A primera vista, este hallazgo carece de sentido. Despu茅s de todo, un banco es una organizaci贸n financiera. Pero s铆 lo tiene cuando tomamos en consideraci贸n factores motivacionales, como en qu茅 medida se asocia a los fundadores con la maximizaci贸n del beneficio y no con el compromiso con la comunidad.
As铆, las personas experimentadas en el sector financiero podr铆an estar menos comprometidos con la comunidad y el resto de fundadores, hasta el punto de salirse del proyecto si, por ejemplo, les surgiera una oportunidad m谩s lucrativa.
Las entrevistas y estad铆sticas apuntaron en la misma direcci贸n. Como observ贸 un consultor: "Los banqueros siempre son los 煤ltimos en llegar".
El presidente de un consejo de administraci贸n mal avenido secund贸 esta opini贸n: "Todos pusieron dinero, menos los banqueros. Dijeron que no lo har铆an hasta que supi茅ramos que el banco iba a ser una realidad".
La l贸gica comunitaria
Por el contrario, una mayor proporci贸n de fundadores con lazos c铆vicos, sociales y comunitarios parece afectar positivamente al lanzamiento de este tipo de entidades.
Esto quiz谩 se debe a que a los consejos con m谩s miembros de la comunidad no solo les mueve la rentabilidad.
Su mayor compromiso con la sociedad les lleva a actuar m谩s decididamente en la captaci贸n de capital inversor, la dificultad m谩s importante del proceso de lanzamiento del banco.
Adem谩s, pueden recurrir a redes mucho m谩s grandes, de ah铆 que tengan m谩s posibilidades de recibir el valioso apoyo de la comunidad, a la que pueden movilizar m谩s f谩cilmente.
Seg煤n Almandoz, los factores motivacionales parecen ser los m谩s importantes para el 茅xito de los fundadores.
La presencia de ambas l贸gicas
El 茅xito o fracaso de los consejos de administraci贸n mixtos, o sea, con algunos fundadores que se gu铆en por la l贸gica financiera y otros por la comunitaria, depende en gran medida del entorno econ贸mico.
Los datos del estudio indican que en periodos m谩s estables los consejos diversos tienen m谩s posibilidad de 茅xito, tal vez porque es m谩s f谩cil sacar lo mejor de ambas l贸gicas. En cambio, en 茅pocas turbulentas prima la divisi贸n interna y el fracaso del proyecto.
Dos consejeros delegados afirmaron que la probabilidad de conflicto es menor durante los periodos estables, cuando el banco o los fundadores simplemente han de ejecutar un plan prefijado y poco ambicioso, y aumenta cuando las oportunidades, amenazas o resultados se alejan de las expectativas.
En el caso de las organizaciones que a煤nan objetivos sociales y de rentabilidad, la investigaci贸n destaca la estrecha relaci贸n entre los valores y motivaciones de los fundadores y las posibilidades de 茅xito del proyecto.
Este dato no solo tiene implicaciones para la banca comunitaria, sino tambi茅n para organizaciones con una complejidad similar, como los hospitales privados o las entidades de microcr茅dito, ya que necesitan contratar a profesionales de perfil dispar e integrar sus l贸gicas, en muchos casos opuestas.